iso9000质量管理体系 商业银行实施ISO9001:2008质量管理体系的意义

商业银行信贷业务实施ISO9001:2008质量管理体系的意义

一、引言：

银行作为我国金融体系的主体，在国际发展的大潮流下，面临迎接国际同行业渗入的巨大挑战，也承受着巨大的竞争压力。面对日益增长的市场竞争压力和服务需求，全面导入ISO9001：2008国际质量管理体系是金融行业提升金融服务质量及防范金融操作风险、提高银行竞争力的有效手段和必然趋势。

二、银行信贷业务条线如何导入ISO9001:2008质量管理体系：

1.树立以合规经营为原则、满足顾客需求为宗旨的管理理念，提高顾客满意度。ISO9001质量管理体系的管理核心之一是“以顾客为关注焦点”，银行信贷业务质量管理的评价最终结果来源于顾客对银行信贷业务工作质量的反馈，即顾客满意程度。ISO9001质量管理体系标准中，“顾客”的概念并不只是指银行所服务的终端客户，而是包括以客户需求为导向的、延伸至银行信贷业务条线内部各职能部门间的需求关系也是一种客户关系。即银行内信贷业务条线中后台信贷管理部门是在管控信贷风险的前提下，为一线信贷客户经理服务的。通过推行ISO9001质量管理体系，对信贷业务流程、服务环境、服务行为、服务标识等进行统一规范，使职员的精神面貌、业务技能水平都会有明显改善，顾客满意度和社会认可程度都会大大增强。另外，银行自身在企业文化建设方面要想取得长足的进步和发展，也通过贯彻ISO9001质量管理体系标准树立银行品牌形象，近一步增强自身的竞争实力。

2.建立规范化、系统化的信贷业务操作规程，梳理了信贷业务条线的业务流程，在梳理业务流程的同时识别了存在业务流程中各环节的风险点，并对风险点进行评估及采取相应的管控措施，使风险控制能力得到进一步加强。近年来，金融机构案件频发，究其根源，都与相关业务人员违规操作相关。按照ISO9000质量体系标准的要求，在业务领域建立一整套符合国际标准的体系文件，内容涵盖金融信贷业务条线各岗位职责、规章制度、操作规程、服务规范以及审批流程及权限等，能有效防止这类问题的发生。文件化的ISO9001质量管理体系不仅是银行业高效的管理工具，更是防范和控制银行业操作风险的有效手段。

3.形成追求实效、持续改进的内部完善机制，增强对市场的快速反应能力：

ISO9001质量管理体系是循序渐进的、追求实效、持续改进的管理标准。银行业推行这个标准，将审计稽核、服务监督、监管检查、绩效考核等纳入到质量管理体系中，通过内部审核与外部审核的双重监督作用，在银行内建立持续改进机制，使内部管理和服务质量得到有效地提高，从而增强银行业对市场变化的快速反应能力。

4.全面提升内部管理水平：

将银行信贷业务各项基础工作纳入事前策划、事中监督、事后测量分析与持续改进的PDCA（计划——实施——检查——改进）戴明循环的质量管理模式之中进行控制，实现对信贷业务服务全过程的有效控制。

三、银行业推行ISO9001：2008的意义：

我国加入WTO，金融业面临的冲击是首当其冲的，外资银行的渗入，会与中资银行展开激烈竞争。从战略发展的需要出发，在全行推行ISO9001：2008国际质量管理体系，是银行业管理水平再上新台阶的重要标志，是战略发展的客观需要。因此，全面推行ISO9001质量管理体系，全面提升管理层次，并以此为平台，促进各项事业健康发展，在银行业具有重要的现实意义：

1. 银行业全面推行ISO9001质量管理体系，突破传统商业银行旧的管理模式，达到以“流程再造、改善服务质量、提高工作效率、提升核心竞争力”的目的，建立系统化、规范化、文件化的质量管理模式，按流程管理的思路运作和管理体系，实现对银行服务全过程的有效控制，提升内部管理水平，为全行综合管理水平的提升提供切实的保证。

2. 同行业竞争是一种争夺优良顾客的竞争，银行建立质量管理体系，将会在顾客市场中打造自身的品牌优势，这对争取优质顾客、有效占领顾客市场将起到很大的推动作用：银行建立质量管理体系，通过顾客需求、顾客投诉处理、顾客满意度调查等方法，建立起快速反应机制，加强与顾客的沟通，能够大大增强顾客的满意度和提升顾客的忠诚度。

3. 银行在满足顾客要求和期望提供的金融服务中，为使顾客满意，创造竞争的优势，还应了解顾客潜在的需求，争取超越顾客期望。

4. 银行金融业建立质量管理体系按国际质量标准进行操作，在管理和服务上与国际接轨，冲破非关税壁垒。

5. 商业银行管理手段的科学性决定了生存的关键，而ISO9001质量管理体系对组织的管理层、操作层都有严格的要求，它不仅可以明确行为者的责任，提高工作效率，还可以有效地纠正和预防各种不合格操作，这对规范银行职员的业务操作将起到显著的作用。

6. ISO9001质量管理体系是一个融管理承诺、以顾客为关注焦点、质量方针、质量目标、持续改进等多项质量管理要素于一体的综合管理系统，要求各级管理者必须身体力行，主动参与质量管理，适时监督质量体系的正常运行，重视对组织过程的监视和测量。这对强化银行业经营管理，杜绝职员的违规操作行为将起到有力的监督和控制作用。

7. 可以规范操作流程，加强业务监管，有效控制经营风险。现代银行正在向经营自由化、业务多元化、机构国际化、存贷证券化的方向发展。随着业务品种的创新、市场范围的扩大，竞争程度加剧，经营风险也日益加大，保障经营安全是银行业管理工作的核心。

8. 依照ISO9001:2008质量管理体系“过程管理”的理念，将银行信贷业务流程进行精心细致梳理，同时，将原来复杂的流程进行简化，特别是流程间跨部门接口的梳理，将原本职责不清、互相推诿的节点消除。从而使运营更流畅、效率更高。另外，在每个业务流程中，按照“过程”的概念iso9001体系认证机构，明确过程的输入的需求，如何将其转化为输出所期望结果，就必须管控过程本身的运作。我们按照“5W1H”即Who（谁）、Where（哪里）、What（什么）、When（何时）、Why（为什么）、How（怎样做）的方法论编制过程的控制流程，这样形成的文件化的ISO9001质量管理体系文件是适合的、有效的。不但提升各级员工的操作能力，同时，让信贷业务不同阶段的员工明白整个业务条线的要求，减少认为被退回补充资料的机会，从而大大提高了信贷审批的工作效率！

9. 建立了以“信贷业务流程”为基础的文件化的质量管理体系，可以作为新员工的培训、学习的教材。从而，使新员工能更快地胜任自身的工作岗位。同时，在职员工也能借助文件化的质量管理体系进一步熟悉及提升业务技能。为建立一支业务素质良好的、风险意识强的信贷业务条线员工队伍打下了坚实的基础。

四、银行业推行ISO9001质量管理体系的过程中可能存在的问题及解决措施：

银行业推行ISO9001质量管理体系的过程中可能存在的不足之处：

1.职员对体系运行重要性的认识不足：

部分职员对ISO9001质量管理体系体系文件的内容掌握不够，影响了体系文件的正常运行。

2.工作思维方式转变还不够：

部分单位不能按照或完全按照质量管理体系的流程要求来开展工作，仍然走老路，用老法，特别是继续沿用不符合标准要求的落后作法。

3.违规业务操作的问题还不少：

在具体业务工作中，个别单位不能完全按照体系文件的规定进行业务操作，导致业务操作风险加大，为业务工作的正常开展留下隐患。

4.管理人员整体素质还参差不齐：

由于各单位负责质量管理体系的管理人员均属于兼职，对体系要求以及各种流程的知识掌握较少，管理水平还有待提高。一方面由于管理人员自身学习不够，另一方面组织这方面培训还不充分。

这些问题和不足，迫切需要银行业在推行ISO9001：2008质量管理标准的全过程中，进一步加大执行力度，合理、有效解决。